Група сенаторів під керівництвом критика криптовалют Елізабет Уоррен внесла законопроект, який може радикально змінити регуляторну картину у сфері цифрових активів в ім'я боротьби з вразливостями відмивання грошей.
Законопроект Digital Asset Anti-Money Laundering Act має на меті розширити елементи суворого Bank Secrecy Act — зокрема, вимоги до ідентифікації клієнта та звітності про підозрілі транзакції — на всю криптосистему, а не лише на централізовані біржі.
Майнери, валідатори транзакцій, постачальники гаманців, децентралізовані додатки та протоколи всі повинні нести збільшені відповідальність зі збір та верифікацію інформації користувачів та надання даних про підозрілі фінансові потоки за запропонованими правилами.
Законопроект фактично спрямовує найбільш вимогливі аспекти діючого банківського режиму AML до криптовалютної та блокчейн інфраструктури з мінімальними змінами. Його прихильники стверджують, що це необхідно для припинення широкомасштабних нелегальних криптотранзакцій, які поточні закони не враховують.
З урахуванням минулих поглядів Уоррен та її союзників, які висміюють криптовалюту як переважно корисну для злочинності та ухилення від оподаткування, багато спостерігачів в галузі вважають, що цей законопроект призначений головним чином для того, щоб підірвати ширше прийняття, а не вузько націлені політичні дії.
Незалежно від мотивів, застосування регуляцій, написаних в основному для банків, до децентралізованих систем ризикує зведення мереж безперешкодних систем до централізованих опіков, які не враховують їхні новітні якості. Наслідки можуть включати втрати приватності та пригнічення інновацій.
Наприклад, вимога збирати інформацію про користувачів для невідомих гаманців фундаментально змінює їхню роль на більш близьку до банків. Тим часом більшість протоколів DeFi, як програмне забезпечення, не мають можливості перевірки ідентичності, навіть якщо бажають. Примусова відповідність може призвести до припинення розвитку в США.
Хоча законодавство залишає технічні деталі впровадження на усмотрі регуляторів, відповідальність за виконання може все ж стимулювати централізацію інфраструктури навколо регульованих посередників через високі витрати та взяття на себе правових ризиків.
Крім того, розширення фінансового спостереження на некастодіальні гаманці порушує права громадян Сполучених Штатів на приватність та етичні випадки використання, які покладаються на псевдонімність транзакцій блокчейну.
Лідери галузі аргументують, що кращими підходами є спрямовані заходи проти експлуатації децентралізації для відмивання грошей, а не ущемлення прав людини чи розвиток у відповідь. Законопроект ризикує перекрокуванням регулювання, коли більш цілеспрямовані заходи, такі як моніторинг потоків міжмості, можуть збалансувати прозорість з етичним використанням.
Підсумовуючи, хоча ініціатори мають на меті зміцнити відповідальність за незаконне використання, що підтримує сприйняття криптовалют як притулку для злочинців, застосування загальних банківських правил до децентралізованих інструментів, оптимізованих для індивідуального суверенітету, ризикує гіршими наслідками, ніж користь.
Давайте подивимося, чи зможе конгресовська перевірка сформулювати правила, які враховують унікальні якості криптоінфраструктури, поза партійними упередженнями. Оскільки примушення екосистеми Web3 до режимів аналогового відповідності загрожує далекосяжною шкодою, окрім виявлення злочинців.